Requisiti minimi score creditizio per il noleggio

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Merito creditizio

Il noleggio a lungo termine auto è divenuto un servizio ormai molto diffuso, basti guardare alle tantissime offerte per privati o per aziende e partite Iva. Il merito creditizio è uno degli aspetti che vanno considerati prima di valutare questa possibilità, anche per questo è bene fare un po' di chiarezza. Lo scoring creditizio, anche detto credit scoring, è quell’insieme di procedure automatizzate che vengono utilizzate da banche e società finanziarie per valutare la fattibilità delle richieste di finanziamento da parte dei clienti.

Prima di valutare il noleggio a lungo termine auto, dunque, è importante valutare il merito creditizio. Il motivo è che si tratta di una forma contrattuale che prevede l’utilizzo di un veicolo per un periodo che può arrivare anche a 72 mesi e che prevede l’erogazione di una vasta gamma di servizi come assicurazione, manutenzione e bollo. Per accedere a tale servizio è necessario pagare un canone mensile fisso e il merito creditizio è uno dei fattori di cui si tiene conto per procedere.

Noleggio auto e merito creditizio: cosa sapere

Chi fosse interessato a questa modalità di noleggio deve considerare che non è possibile fruire di questo servizio senza analisi finanziaria. Il motivo è che per accedere a questa tipologia di contratti è necessario rispettare alcuni passaggi, senza i quali non sarà possibile noleggiare una vettura. Per noleggiare una vettura sarà, quindi, essenziale prima che venga eseguita un’analisi delle finanze del richiedente. Questo significa che la società dovrà eseguire un controllo del credito noleggio a lungo termine al fine di verificare la possibilità del richiedente di poter, in concreto, pagare il canone mensile.

Per ottenere le valutazioni merito noleggio lungo termine la società di noleggio necessita di controllare i documenti per verificare il reddito. Tali documenti cambiano a seconda del richiedente, questo significa che il controllo del credito noleggio a lungo termine per privati servirà esibire dei documenti differenti rispetto ad aziende o liberi professionisti. In assenza di elementi ostativi, la delibera creditizia noleggio auto permette di accertare che il cliente soddisfi tutti i requisiti di merito creditizio necessari.

Noleggio auto e verifica del merito creditizio

Per verificare il merito creditizio o credit score, ovvero un parametro utilizzato per stabilire se un richiedente sia o meno meritevole della fiducia per la concessione del noleggio (o del prestito), la posizione del richiedente deve essere verificata dalla CRIF, la Centrale Rischi d’Intermediazione Finanziaria). Quando si parla di CRIF, si fa riferimento a una banca dati che include tutte le informazioni elaborate da parte degli istituti finanziari sui profili creditizi di ciascun soggetto.

Ne consegue che, in caso di segnalazione come cattivo pagatore, non sarà possibile richiedere un contratto di noleggio auto a lungo termine. Le valutazioni merito noleggio lungo termine sono dunque essenziali, ancor più che una delle clausole per la richiesta di affitto vetture è proprio quella di non essere nella lista di cattivi pagatori o iscritti CRIF.

Merito creditizio e noleggio auto: come comportarsi

Chi fosse interessato a richiedere una vettura a noleggio lungo termine dovrà, quindi, ottenere una delibera creditizia noleggio auto che attesti la sostenibilità del contratto. Ne consegue che non sarà possibile accedere a questo servizio senza analisi finanziaria. Nessuna paura, a eseguire le verifiche ci penserà direttamente la società di noleggio preparando i documenti richiesti. Ma come funziona, nella pratica, il merito creditizio? Per rispondere bisogna immaginare un punteggio che si ottiene combinando in modo automatizzato modelli statistici e dati del richiedente relativi alla sua storia finanziaria e personale.

Il merito creditizio, nello specifico, viene determinato dal lavoro svolto e dallo stipendio percepito, dalla durata e dall’importo del finanziamento richiesto, dalle informazioni sul bene da finanziare e sulla situazione debitoria del richiedente ottenute mediante la CR. Il già citato CRIF è un SIC, un Sistema di Informazione Creditizia, ed è la Centrale dei Rischi Finanziari che gestisce le informazioni creditizie EURISC.

Merito creditizio e affitto vetture: cosa altro sapere

Per quanto il noleggio a lungo termine non sia un finanziamento, per ottenerlo è necessario imbastire un’istruttoria simile a quella che si farebbe per un’altra richiesta di leasing o finanziamento, inclusa la trasmissione della domanda agli archivi di credito per verificare la situazione debitoria. In caso di mancato pagamento del canone mensile di noleggio auto, comunque, non si viene segnalati alle centrali di rischio, al contrario di quello che accadrebbe con un finanziamento vero e proprio. Questo comunque non significa che le società di noleggio non possano farsi valere, nei limiti di legge, per tutelarsi dalle insolvenze.

Tra i fattori che possono influenzare negativamente il punteggio del merito creditizio abbiamo la storia creditizia pregressa, l’esposizione debitoria, recenti nuove richieste di credito, la tipologia dei finanziamenti, il rispetto delle scadenze di pagamento e, per l’appunto, l’iscrizione alla centrale rischi peer mancati pagamenti. Generalmente, un merito creditizio troppo basso, dovuto ad esempio a mancati pagamenti pregressi, rischia di compromettere l’accettazione della richiesta di noleggio a lungo termine.

Valentino Arnone
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Valentino Arnone

Valentino Arnone è un articolista che si occupa del settore automotive, rimanendo sempre aggiornato sulle novità e seguendo i principali eventi di settore.

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